近年來(lái)，建設(shè)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策和內(nèi)外部形勢(shì)變化，結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在每年年初制定年度信貸政策，明確信貸投放重點(diǎn)和結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)要求，并實(shí)施一系列配套措施。2014年建設(shè)銀行繼續(xù)嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控要求和監(jiān)管規(guī)定，順應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，堅(jiān)持有進(jìn)有退、有扶有控、有保有壓原則，增強(qiáng)信貸投放的針對(duì)性和有效性，不斷強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　一、順應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)趨勢(shì)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持力度

　　1.產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。近期國(guó)務(wù)院出臺(tái)了一系列穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生政策，進(jìn)一步明確了國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)方向，積極鼓勵(lì)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、“三農(nóng)”、教育、衛(wèi)生、文化產(chǎn)業(yè)、海洋經(jīng)濟(jì)等行業(yè)。建設(shè)銀行抓住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)契機(jī)，將這些符合國(guó)家政策導(dǎo)向、處于快速發(fā)展期、市場(chǎng)前景廣闊行業(yè)列為優(yōu)先支持行業(yè)，加大信貸支持力度。

　　2.重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)逐步深入推進(jìn)，國(guó)家持續(xù)加大鐵路、水利、城市基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的建設(shè)投入，審批通過(guò)了一系列重大交通基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程項(xiàng)目。這些項(xiàng)目的實(shí)施即有利于造福百姓、又有顯著經(jīng)濟(jì)效益。建設(shè)銀行把這些重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)在建續(xù)建和擬建項(xiàng)目作為信貸支持重點(diǎn)，加大信貸政策傾斜。

　　3.小微企業(yè)。為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好優(yōu)質(zhì)小企業(yè)的金融服務(wù)工作，建設(shè)銀行積極推進(jìn)小微企業(yè)服務(wù)零售化轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，有市場(chǎng)、有技術(shù)、有誠(chéng)信、促進(jìn)就業(yè)、成長(zhǎng)性好的創(chuàng)新型和創(chuàng)業(yè)型小企業(yè)；針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)，研發(fā)專(zhuān)門(mén)信貸產(chǎn)品，近年還推出“信用貸”，解決小微企業(yè)缺乏抵押物的問(wèn)題；根據(jù)小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息特點(diǎn)，對(duì)小微企業(yè)制定專(zhuān)門(mén)的信用評(píng)級(jí)模型，并實(shí)行以行為特征為重點(diǎn)的評(píng)分卡模式進(jìn)行評(píng)價(jià)；繼續(xù)加大信貸投入，確保實(shí)現(xiàn)全行貸款增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年水平的監(jiān)管要求。

　　4.“三農(nóng)”領(lǐng)域。為貫徹落實(shí)中央農(nóng)村工作會(huì)議和中央一號(hào)文件精神，搶抓國(guó)家全面深化農(nóng)村改革、推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化戰(zhàn)略中帶來(lái)的機(jī)遇，建設(shè)銀行積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高科技農(nóng)業(yè)項(xiàng)目以及涉及國(guó)家糧食生產(chǎn)安全、惠及面廣的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，保持涉農(nóng)信貸投放總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。

　　5．綠色信貸。建設(shè)銀行按照國(guó)家“抑制高耗能高污染行業(yè)過(guò)快增長(zhǎng)、加快落后產(chǎn)能淘汰、推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、調(diào)整能源結(jié)構(gòu)、提高服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)比重”的工作部署，積極推行節(jié)能環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念。將生態(tài)保護(hù)、環(huán)境治理、污水處理等節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域作為建設(shè)銀行信貸投放重點(diǎn)，對(duì)具備商業(yè)可持續(xù)性、市場(chǎng)前景良好、符合循環(huán)經(jīng)濟(jì)和綠色經(jīng)濟(jì)要求的客戶(hù)和項(xiàng)目給予支持；對(duì)未通過(guò)節(jié)能評(píng)估審查和環(huán)境影響評(píng)價(jià)的項(xiàng)目，不予發(fā)放貸款；對(duì)采用落后設(shè)備、使用落后工藝、生產(chǎn)落后產(chǎn)品，且未按期完成淘汰任務(wù)的企業(yè)，堅(jiān)決退出；對(duì)存在環(huán)境違法事項(xiàng)，且未按期整改到位的企業(yè)，堅(jiān)決退出。同時(shí)認(rèn)真落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，在設(shè)定具體行業(yè)客戶(hù)準(zhǔn)入底線時(shí)充分考慮國(guó)家能源消耗、污染排放等各項(xiàng)節(jié)能環(huán)保方面的強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)。

　　6.占國(guó)民經(jīng)濟(jì)比重大的基礎(chǔ)行業(yè)。制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)占有較大比重，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)（制造業(yè)占比約為三分之一，批發(fā)零售業(yè)約占7-8%）；同時(shí)也是國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整升級(jí)的重點(diǎn)，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和內(nèi)外貿(mào)易影響較大。建設(shè)銀行對(duì)這些行業(yè)采取有保有壓的政策，對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、實(shí)力較強(qiáng)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈條較長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量好的行業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予支持；對(duì)屬于淘汰落后產(chǎn)能或不符合環(huán)保要求、挪用貸款炒房炒礦、連續(xù)虧損的企業(yè)實(shí)施信貸退出。

　　二、落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管要求，做好高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域管控措施

　　1.產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)。國(guó)家將化解產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩矛盾作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的工作重點(diǎn)，并明確提出嚴(yán)格控制增量與調(diào)整優(yōu)化存量（即“四個(gè)一批”：消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批）相結(jié)合的產(chǎn)能化解方式。為落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有效防范行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)銀行將國(guó)家嚴(yán)格調(diào)控的鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等五大產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)納入逐步壓縮行業(yè)范圍，要求貸款余額應(yīng)有所下降；嚴(yán)格實(shí)施名單制管理，對(duì)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目不得提供任何形式的新增授信。

　　2.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。目前房地產(chǎn)行業(yè)景氣度持續(xù)下降，市場(chǎng)分化明顯，部分三四線城市空置率居高不下，大量房地產(chǎn)企業(yè)負(fù)債率較高，部分企業(yè)現(xiàn)金流短缺。建設(shè)銀行審慎管控房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制行業(yè)信貸投放；主動(dòng)做好房地產(chǎn)客戶(hù)名單制管理，審慎介入主業(yè)非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、首次開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目的企業(yè)；不介入3.5線及以下城市的新城區(qū)和遠(yuǎn)郊區(qū)住宅類(lèi)項(xiàng)目以及3.5線及以下城市、非百?gòu)?qiáng)縣（縣級(jí)市）的商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目。

　　3.政府融資平臺(tái)客戶(hù)。近年來(lái)地方政府負(fù)有償還責(zé)任的債務(wù)增長(zhǎng)較快，對(duì)土地出讓收入的依賴(lài)程度較高，未來(lái)償債壓力進(jìn)一步加大；中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議也明確提出將控制和化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)工作的重要任務(wù)。建設(shè)銀行堅(jiān)持“總量控制、分類(lèi)管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”原則，在嚴(yán)格控制全口徑貸款總量的前提下，持續(xù)優(yōu)化政府融資平臺(tái)客戶(hù)信貸結(jié)構(gòu)，對(duì)層級(jí)高、財(cái)力強(qiáng)、債務(wù)負(fù)擔(dān)合理、現(xiàn)金流充足的優(yōu)質(zhì)支持類(lèi)客戶(hù)予以支持。

　　4.鋼貿(mào)、煤貿(mào)和二級(jí)公路。當(dāng)前煤炭和鋼鐵行業(yè)持續(xù)低迷，煤貿(mào)商和鋼貿(mào)商利潤(rùn)空間不斷收窄，加之經(jīng)銷(xiāo)商行為不規(guī)范，行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。國(guó)家明確取消二級(jí)公路收費(fèi)，部分二級(jí)公路還款來(lái)源不確定性增加。為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，建設(shè)銀行將現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)突出的煤貿(mào)、鋼貿(mào)、二級(jí)公路等行業(yè)納入“逐步壓縮行業(yè)”，要求各分行嚴(yán)格控制信貸投放，加強(qiáng)客戶(hù)選擇和風(fēng)險(xiǎn)排序，并將采取“市場(chǎng)+擔(dān)保公司+商戶(hù)“的“三關(guān)聯(lián)”模式、參與民間集資、囤貨炒作、發(fā)放高利貸的鋼貿(mào)客戶(hù)，供銷(xiāo)兩頭分散的煤貿(mào)企業(yè)以及無(wú)通行費(fèi)收入的二級(jí)公路客戶(hù)納入壓縮退出類(lèi)客戶(hù)范圍。

　　三、結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)深入，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化

　　1.重點(diǎn)支持行業(yè)信貸總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。2013年基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款較上年新增1,916.04億元，在公司類(lèi)貸款新增中占比43.89%，主要支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目。小微企業(yè)快速發(fā)展，小微企業(yè)貸款余額9,894.6億元，較上年新增15.89%；授信客戶(hù)數(shù)231,961戶(hù)，新增29,554戶(hù)。“三農(nóng)”金融服務(wù)明顯改善，涉農(nóng)貸款余額16,239.18億元，增幅27.38%。

　　2.產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和政府融資平臺(tái)貸款持續(xù)下降。2013年末鋼鐵、水泥、平板玻璃、造船等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款余額1,727.29億元，較上年減少156.35億元。政府融資平臺(tái)貸款總量保持下降，現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，監(jiān)管類(lèi)平臺(tái)貸款余額較上年減少376.79億元，其中現(xiàn)金流全覆蓋平臺(tái)貸款余額占比95.73%。

　　3.高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)信貸退出顯著。為防范和提前化解潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)，控制和減少實(shí)質(zhì)性損失，建設(shè)銀行連續(xù)第七年實(shí)行非不良客戶(hù)信貸退出計(jì)劃，明確退出重點(diǎn)（如違反國(guó)家相關(guān)政策規(guī)定的客戶(hù)，國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)中技術(shù)落后、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的客戶(hù)，不符合國(guó)家“綠色信貸”標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)，存在涉足民間借貸等重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的客戶(hù)等），要求對(duì)信貸退出客戶(hù)在壓縮敞口、降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，把握好節(jié)奏、掌握好方法，既不能死退，更不能退死，避免出現(xiàn)因?yàn)樾刨J退出導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的發(fā)生。