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扎實推進普惠金融事業,增強小微企業發展韌性 廣州銀行全力支持實體經濟提質增效

2024-12-19 17:08 來源:第一財經

  潮起珠江,風勁揚帆。

  旭日初升時,俯瞰南粵大地,縱橫交錯的馬路車水馬龍,企業生產車間機器轟鳴,熱火朝天;項目工地貨車來回穿梭,工人忙碌有序地開展作業;大街小巷商場食肆貨如輪轉,人潮如織;百縣千鎮萬村特色產業蓬勃發展,鄉村振興跑出加速度……

  不斷升騰的人間煙火氣,勾勒出城市蓬勃向上的活力。一切喧鬧背后,點綴著廣州銀行金融為民、金融惠企的點點微光。

  中央金融工作會議提出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。作為本土金融機構,廣州銀行積極踐行國企擔當,不斷下沉服務重心,加強普惠金融供給體系建設,全力推動普惠金融業務增量擴面。

  資源傾斜,金融活水“滴灌”小微企業

  “不需要填寫申請表嗎?這樣就可以了?”日前,小微企業主萬先生通過廣州銀行數字小微作業平臺,順利完成授信申請,他說:“我們公司資金需求較大,以前都需要填寫很多申請材料才能完成授信,沒想到在廣州銀行輕松實現無紙化申請,大大減少了業務辦理時間。”

  更讓萬先生驚喜的是,次日他就收到了廣州銀行短信通知,授信申請順利審批通過。“沒想到速度那么快,值得點贊!”萬先生說。

  小微企業一頭連著經濟大局,一頭連著民生就業,是國民經濟發展的重要力量。廣州銀行秉持服務實體經濟初心,積極向小微企業傾斜資源,不斷加大金融支持力度,截至2024年9月末,全行普惠小微貸款戶數超2.5萬戶,普惠小微貸款利率連續三年下降,普惠金融實現“增量、擴面、提質、降本”。

  為進一步破解小微企業融資難、融資貴問題,廣州銀行積極運用金融工具和優惠政策,深化與國家開發銀行廣東省分行轉貸款業務合作;主動幫助符合廣東“首貸戶”貸款貼息補助政策的小微企業申請貼息,助力小微企業穩崗就業,減輕資金壓力;主動實施階段性減息政策,切實降低企業融資成本。

  直擊痛點,提升普惠金融服務精度與廣度

  當前,小微企業存在信用風險上升、接受普惠金融服務場景較為單一,普惠金融服務難以精準直達等痛點。銀行業持續改革創新,將普惠金融服務延伸至小微企業全生命周期綜合服務等場景,提升重點群體普惠金融服務覆蓋面與精準度。

  廣州銀行相關負責人向記者介紹,廣州銀行持續升級迭代普惠金融產品,運用金融科技手段,創新打造數字普惠金融產品“廣贏貸”,并推出“廣易貸”“廣抵貸”“紅棉收銀寶”等產品,為小微企業成長壯大提供金融活水支持。

  其中,“廣贏貸”在金融功能設計上,充分考慮小微企業主、個體工商戶的用款特點,具備純信用、額度高、資料簡、效率快等優勢,可實現3小時完成盡調、24小時完成審批,客戶通過微信小程序、手機銀行即可完成線上申請、線上提款等操作,提升了全流程辦理效率;“廣易貸”利用pad進件、現場作業等方式,可實現1天批核、最高額度達300萬元,滿足客戶即時資金需求;“廣抵貸”為線上線下相結合的個人經營抵押類產品,最長可提供10年貸款服務,支持先息后本、隨借隨還,助力企業主經營決策快人一步,搶占市場先機;“紅棉收銀寶”覆蓋衣食住行、教育、醫療、文化旅游等多種應用場景,讓顧客支付更輕松,商戶收款更便捷。

  此外,廣州銀行還先后參加中國(廣州)餐飲產業招商大會暨餐飲投融資項目展、第五屆廣州女性創客(創新創業創造)大賽等政銀企對接活動,通過嵌入中國創新創業大賽廣州市賽精準對接企業普惠金融需求,為數十戶參賽科技型企業提供資金支持。

  數字賦能,構建敏捷高效風險管理機制

  打開廣州銀行小微作業與管理平臺,用戶信息管理、貸款申請及簽約、產品配置等模塊一目了然,僅需幾個步驟,用戶就能一鍵實現貸款申請、線上簽署合同、貸款支用、還款等功能,解決了傳統線下信貸操作工作量大、效率低、成本高、信息不對稱等問題,并通過內嵌風控體系,加強全行對小微信貸業務風險檢測、風險化解能力。

  小微企業規模小、實力弱,償債風險較大,為此廣州銀行秉持審慎的風險偏好和穩健的風險策略,積極推進數字技術在普惠金融業務全流程管理應用,推動普惠貸款精準高效投放。其中,普惠小微作業平臺就借助大數據,打造線上化、無紙化、智能化的數字小微信貸模式,精準勾勒出用戶畫像,并根據行內風險偏好,制定數字化風控模型,為線下審批提供決策支持。

  針對貸后監測環節,廣州銀行搭建出普惠小微貸后監測體系,按周監控各產品、各機構維度的風險表現,按月、季度、半年度、年度出具普惠小微業務風險分析報告,并根據市場環境變化動態調整優化風險策略及模型。

  下一步,廣州銀行將持續完善普惠風險分擔機制,針對小微企業及個體工商戶金融服務需求,合理運用普惠金融產品,提升服務意識,用金融活水助力普惠金融高質量發展,普廣銀之力,惠萬千企業。

  

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(責任編輯:馬先震)
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扎實推進普惠金融事業,增強小微企業發展韌性 廣州銀行全力支持實體經濟提質增效

2024年12月19日 17:08    來源: 第一財經    

  潮起珠江,風勁揚帆。

  旭日初升時,俯瞰南粵大地,縱橫交錯的馬路車水馬龍,企業生產車間機器轟鳴,熱火朝天;項目工地貨車來回穿梭,工人忙碌有序地開展作業;大街小巷商場食肆貨如輪轉,人潮如織;百縣千鎮萬村特色產業蓬勃發展,鄉村振興跑出加速度……

  不斷升騰的人間煙火氣,勾勒出城市蓬勃向上的活力。一切喧鬧背后,點綴著廣州銀行金融為民、金融惠企的點點微光。

  中央金融工作會議提出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。作為本土金融機構,廣州銀行積極踐行國企擔當,不斷下沉服務重心,加強普惠金融供給體系建設,全力推動普惠金融業務增量擴面。

  資源傾斜,金融活水“滴灌”小微企業

  “不需要填寫申請表嗎?這樣就可以了?”日前,小微企業主萬先生通過廣州銀行數字小微作業平臺,順利完成授信申請,他說:“我們公司資金需求較大,以前都需要填寫很多申請材料才能完成授信,沒想到在廣州銀行輕松實現無紙化申請,大大減少了業務辦理時間。”

  更讓萬先生驚喜的是,次日他就收到了廣州銀行短信通知,授信申請順利審批通過。“沒想到速度那么快,值得點贊!”萬先生說。

  小微企業一頭連著經濟大局,一頭連著民生就業,是國民經濟發展的重要力量。廣州銀行秉持服務實體經濟初心,積極向小微企業傾斜資源,不斷加大金融支持力度,截至2024年9月末,全行普惠小微貸款戶數超2.5萬戶,普惠小微貸款利率連續三年下降,普惠金融實現“增量、擴面、提質、降本”。

  為進一步破解小微企業融資難、融資貴問題,廣州銀行積極運用金融工具和優惠政策,深化與國家開發銀行廣東省分行轉貸款業務合作;主動幫助符合廣東“首貸戶”貸款貼息補助政策的小微企業申請貼息,助力小微企業穩崗就業,減輕資金壓力;主動實施階段性減息政策,切實降低企業融資成本。

  直擊痛點,提升普惠金融服務精度與廣度

  當前,小微企業存在信用風險上升、接受普惠金融服務場景較為單一,普惠金融服務難以精準直達等痛點。銀行業持續改革創新,將普惠金融服務延伸至小微企業全生命周期綜合服務等場景,提升重點群體普惠金融服務覆蓋面與精準度。

  廣州銀行相關負責人向記者介紹,廣州銀行持續升級迭代普惠金融產品,運用金融科技手段,創新打造數字普惠金融產品“廣贏貸”,并推出“廣易貸”“廣抵貸”“紅棉收銀寶”等產品,為小微企業成長壯大提供金融活水支持。

  其中,“廣贏貸”在金融功能設計上,充分考慮小微企業主、個體工商戶的用款特點,具備純信用、額度高、資料簡、效率快等優勢,可實現3小時完成盡調、24小時完成審批,客戶通過微信小程序、手機銀行即可完成線上申請、線上提款等操作,提升了全流程辦理效率;“廣易貸”利用pad進件、現場作業等方式,可實現1天批核、最高額度達300萬元,滿足客戶即時資金需求;“廣抵貸”為線上線下相結合的個人經營抵押類產品,最長可提供10年貸款服務,支持先息后本、隨借隨還,助力企業主經營決策快人一步,搶占市場先機;“紅棉收銀寶”覆蓋衣食住行、教育、醫療、文化旅游等多種應用場景,讓顧客支付更輕松,商戶收款更便捷。

  此外,廣州銀行還先后參加中國(廣州)餐飲產業招商大會暨餐飲投融資項目展、第五屆廣州女性創客(創新創業創造)大賽等政銀企對接活動,通過嵌入中國創新創業大賽廣州市賽精準對接企業普惠金融需求,為數十戶參賽科技型企業提供資金支持。

  數字賦能,構建敏捷高效風險管理機制

  打開廣州銀行小微作業與管理平臺,用戶信息管理、貸款申請及簽約、產品配置等模塊一目了然,僅需幾個步驟,用戶就能一鍵實現貸款申請、線上簽署合同、貸款支用、還款等功能,解決了傳統線下信貸操作工作量大、效率低、成本高、信息不對稱等問題,并通過內嵌風控體系,加強全行對小微信貸業務風險檢測、風險化解能力。

  小微企業規模小、實力弱,償債風險較大,為此廣州銀行秉持審慎的風險偏好和穩健的風險策略,積極推進數字技術在普惠金融業務全流程管理應用,推動普惠貸款精準高效投放。其中,普惠小微作業平臺就借助大數據,打造線上化、無紙化、智能化的數字小微信貸模式,精準勾勒出用戶畫像,并根據行內風險偏好,制定數字化風控模型,為線下審批提供決策支持。

  針對貸后監測環節,廣州銀行搭建出普惠小微貸后監測體系,按周監控各產品、各機構維度的風險表現,按月、季度、半年度、年度出具普惠小微業務風險分析報告,并根據市場環境變化動態調整優化風險策略及模型。

  下一步,廣州銀行將持續完善普惠風險分擔機制,針對小微企業及個體工商戶金融服務需求,合理運用普惠金融產品,提升服務意識,用金融活水助力普惠金融高質量發展,普廣銀之力,惠萬千企業。

  

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