每經記者 肖樂 每經編輯 廖 丹

　　自2014年民營銀行首批試點伊始，民營銀行運作已四五載，微眾銀行、新網銀行等民營銀行異軍突起，極大地滿足了長尾小微客戶借貸需求，大多數業績表現不俗、增速喜人。

　　截至目前，《每日經濟新聞》記者梳理了已經開業的16家民營銀行2018年經營數據。可喜的是，除華通銀行外，各家民營銀行均實現盈利，以新網銀行、網商銀行以及微眾銀行等為代表的第一梯隊成績靚麗。

　　不過，各家民營銀行業績相差巨大，經營壓力猶存，面臨凈息差下滑、攬儲能力有限、負債端過度依賴同業負債等問題，未來如何發展仍是行業難題。

　　成長期的民營銀行2018年的經營情況如何，17家已經開業的民營銀行中，除了微眾、網商這幾家“明星”民營銀行，還有哪些民營銀行表現亮眼？又有哪些民營銀行表現出特殊之處？

　　《每日經濟新聞》記者統計了16家（億聯銀行未有相關數據披露）已開業的民營銀行2018年經營數據后發現，微眾銀行依然牢牢占據著“巨無霸”的地位，截至2018年末，其資產總額達到2200億元，比第二名的網商銀行多出1200多億元。

　　大部分民營銀行依然保持著快速的規模增長。但也有例外，華瑞銀行是唯一 一家2018年縮表的民營銀行，其資產總額同比下降7.36%。

　　在2016年之后開業的民營銀行中，新網銀行、三湘銀行增長迅猛，其中新網銀行2018年扭虧為盈，營收達到13.35億元，同比增長272%，實現凈利潤3.68億元；三湘銀行2018年的營收和凈利潤分別為6.81億元和1.53億元 ，增 速 則 高 達 258.85% 和287.52%。

　　16家民營銀行中，華通銀行是唯一仍在虧損的一家，2017年其虧損達到1.35億元，2018年虧損收窄至8147萬元。

　　新網、三湘銀行營收進“前五”

　　從營業收入來看，占據前五位的是微眾銀行、網商銀行、新網銀行、華瑞銀行、三湘銀行。這其中，新網銀行和三湘銀行均是2016年12月才開業，原屬于五家首批開業的金城銀行和民商銀行則處于第6和第7的位置。

　　首批開業的5家民營銀行中，微眾銀行依然牢牢占據著“巨無霸”的地位，截至2018年末，其資產總額達到2200億元，比第二名的網商銀行多出1200多億元，且其資產規模依然保持較快增速，2018年增長169%，網商銀行則同比增長23%。

　　微眾銀行2018年營收和凈利潤達到100.3億元和24.74億元，分別同比增長49%和71%，網商銀行2018年實現營收62.84億元，凈利潤6.71億元，增速分別為47%和66%。

　　2016年12月開業的新網銀行在2018年扭虧為盈，并且增長迅猛。2018年末，其資產總額達到361.57億元，和2015年5月開業的華瑞銀行大致相當，2018年資產增速122%。2018年，新網銀行的營收達到13.35億元，同比大幅增長272%，實現凈利潤3.68億元，2017年的虧損為1.69億元。

　　華瑞銀行是唯一一家2018年縮表的民營銀行，其資產總額同比下降7.36%，至362.61億元。華瑞銀行相關人士向記者表示，這是主動進行結構調整引起的合理范圍內的回調：“我們通過智慧小微供應鏈、投貸聯動等方式，進一步聚焦服務小微企業、科技企業、民營企業，戶均貸款數額大大下降了。”華瑞銀行2018年實現凈利潤3.27億元，同比增長29.15%。

　　記者注意到，在披露了資產收益率（ROA）數據的銀行中，微眾銀行和新網銀行的ROA超過了1%，分別達到1.64%和1.4%。和微眾銀行一樣，新網銀行也是一家互聯網銀行，主打產品“好人貸”。年報顯示，截至2018年末，新網銀行客戶總數1905萬人，累計放款5733萬筆，累計放款金額1601億元。

　　盡管新網銀行2017年虧損額較大，但互聯網運營模式在投入期過后為其帶來了效益的快速增長。2017年，新網銀行的成本收入比為66.92%，2018年降至32.26%。其在年報中表示，2018年，受益于技術驅動、規模效應帶來的營業收入的快速增長，該行盈利能力顯著增強，實現了全年盈利。三湘銀行2018年增長也十分迅猛，資產總額同比增長329.13%，達到315.38億元，營收和凈利潤分別為6.81億元和1.53億元，增速則高達258.85%和287.52%。

　　三湘銀行的特色在于“產業金融”，圍繞核心企業，以產業供應鏈思維整合上下游客群。2018年年報顯示，三湘銀行全年向先進裝備制造、現代服務、現代農業、健康醫療和城市更新等五類產業客戶累計投放產業銀行貸款344億元，產業銀行貸款余額75.33億元，占總貸款余額的57.02%。截至2018年末，全行產業客戶數1265戶，較年初新增1015戶、增幅406%。

　　從具體的貸款投向來看，占比最高的兩項是租賃和商務服務業，水利、環境和公共設施管理業，三湘銀行投向這兩個行業的貸款金額占比分別為20.41%和19.06%，遠超其他行業，投向第三位批發和零售業占比為3.85%。從營收構成來看，2018年，三湘銀行利息凈收入占比達到86.57%，較2017年提升21.38個百分點，其中企業貸款利息收入占比38.16%，個人貸款利息收入9.45%，貼現利息收入占比8.44%。

　　記者統計的16家民營銀行中，金城銀行是唯一一家營收和凈利潤同比減少的民營銀行，其2018年營收5.66億，同比減少7%，凈利潤1.52億，同比減少0.3%。

　　華通銀行去年虧損8147萬

　　17家已開業的民營銀行中，除了新網銀行和三湘銀行在2016年12月開業，2016年開業的還有富民銀行，開業時間為2016年8月，2017年開業的民營銀行數量最多，達到9家。《每日經濟新聞》記者統計發現，截至2018年末，除了華通銀行仍在虧損，2017年開業的民營銀行均實現了盈利。其中盈利最高的是藍海銀行，凈利潤9648萬元，其2017年虧損達9814萬元。中關村銀行僅次于藍海銀行，2018年實現凈利潤8989萬元。

　　2018年藍海銀行的利息凈收入達到5.8億元，同比增長超660%，但值得注意的是，其手續費及傭金支出1.81億元，較2017年增加1.75億元。

　　眾邦銀行、富民銀行、客商銀行2018年的凈利潤增速均超過了300%，分別達到7539萬元、5260萬元和5009萬元。新安銀行也在2018年扭虧為盈，從2017的虧損298萬元，到2018年盈利1983萬。

　　記者統計的16家民營銀行中，華通銀行是唯一一家仍在虧損的銀行。華通銀行并未披露年報，不過其股東永輝超市的年報中展示了其2017年和2018年的部分經營數據。

　　截至2018年末，華通銀行的資產和負債總額分別為42.36億元和20.53億元，這一規模和新安銀行基本相當。2017年，華通銀行虧損1.35億元，2018年則虧損8147萬元。2017年1月開業的華通銀行是福建首家民營銀行，股東包括永輝超市、陽光控股、福建興衡投資、福建省信通投資集團、三棵樹涂料等，永輝超市為第一大股東，持股比例27.5%。

　　華通銀行2018年的資產增速僅有2.86%，相較于其他2017年開業的民營銀行，華通銀行增長顯得較為乏力。記者注意到，華通銀行行長職位曾空缺長達半年之久，2017年11月底，華通銀行首任行長鄭新林辭職。今年1月，華通銀行還曾公開招聘副行長、金融市場部總經理、風險管理部總經理、信息科技部總經理及業務部總經理。今年3月，華通銀行董事長也發生變更，由曾任工行福建分行營業部總經理、副行長、高級專家的劉丹接任。

　　今年4月5日，華通銀行旗下企業金融服務平臺“華通e企”停止運營。華通銀行官網顯示，目前其產品包括華通銀行APP和企業網銀，其APP當前的功能還比較單一，存款頁面僅顯示整存整年利率最高可達4.5%。